Взять кредит с плохой кредитной историей

Негативная кредитная история влияет на вашу возможность получить денежные средства от банков в долг. Если она не самая благоприятная, можно столкнуться с отказами. В этом материале мы расскажем, как взять кредит с плохой кредитной историей, что это такое и как она рассчитывается.

Что такое кредитная история

Информация, которая хранится о заёмщике с сведениями об исполнении кредитного договора называется кредитной историей. Это своего рода досье заёмщика, которое тщательно изучается банками перед принятием решения о выдаче кредитных средств.

У человека, который не брал деньги в банковских организациях, еще нет КИ. Банки сотрудничают с бюро кредитных историй, которых в России насчитывается 23, 5 из которых остаются самыми популярными.

Вся информация из банковских учреждений попадает в БКИ и там хранится. По запросу она может быть просмотрена.

Здесь хранятся такие сведения:

  • информация о нарушениях сроков оплаты по долгу;
  • персональные данные, включая паспортные и идент-ый код;
  • сведения об изменении условий договора;
  • о наличии судебных разбирательств о погашении кредитов;
  • дату кредитования, проценты и сумма;
  • кредитный рейтинг, который рассчитывается индивидуально.

Такая информация хранится в течение 10 лет, поэтому если вы кредитовались ранее этого срока, сведений уже не будет. Чтобы получить возможность сотрудничать с БКИ, кредитные организации платят за это.

В Центральном каталоге Банка России на сайте будет указано название бюро, с которым работает ваше кредитное учреждение. Вы сможете ознакомиться с такой информацией 1 р. в год бесплатно, для чего нужно указать код, который вы получили при первом кредите.

Почему кредитная история бывает плохой?

Неблагоприятная КИ включает факты нарушений по кредитному договору. В них входят такие ситуации:

  • непогашенные штрафы, долги, пени, неоплаченные судебные разбирательства;
  • длительные периоды отсутствия выплат до кредитному договору;
  • просрочки оплаты процентов и тела задолженности.

Просрочки

Если просрочки были единичными случаями, а их периоды не были длительными, тогда у заемщика остается большой шанс, что ему выдадут очередной кредит, присматриваясь внимательно к его данным.

Возможно, это будут более жесткие условия. Однако, если просрочки были регулярными, длительными, либо долги и вовсе остались непогашенными, вы автоматически получите отказ от банковских учреждений.

Задержки с выплатами

Если случались задержки выплат, то, будь они даже незначительными, БКИ сохраняет эти данные. Небольшие задержки 1-2 раза не станут причиной отказа при следующем обращении в банк, однако запятнают вашу историю.

Если задержки случались часто, вряд ли с вами захотят связываться организации по кредитованию.

Ошибочная кредитная история

Некоторые сведения могут быть не занесены в КИ по ошибке. Если вы уверенны в том, что ваша задолженность полностью погашена, а Ваша КИ плохая, вам не дают займ, следует обратиться в банк, с которым вы работали до этого с просьбой передать недостающие сведения в бюро Кр. Ист.

Такое иногда случается, поэтому не следует волноваться, в скором времени, ваша история обновится.

Как банк узнает о вашей кредитной истории?

Все банковские организации сотрудничают с бюро кредитных ист-ий, однако, есть компании, которые не делают этого. Есть много причин: эти услуги платные и дорогостоящие, у микрозаймовых компаний другая цель.

Итак, есть учреждения, которые дают займы без проверки КИ: кассы взаимопомощи, брокерские комп., финансовые, кредитные союзы, дилерские фирмы, пенсионные, благотворительные фонды, инвестиционные комп., лизинговые, страховые орг-ции, кред. кооперативы, ломбарды.

Банки же все работают с БКИ, взаимодействуя с ними на разных уровнях: получают и передают абсолютно все сведения. Но есть информация, которая никак не касается ист., поэтому не хранится в бюро: мед. данные, личная информация, покупки и имущество.

Задним числом сведения не могут вносится никем из работников, поэтому изменить информацию никак не получится. Гораздо проще ответственно отнестись к исполнению условий договора, чем в будущем исправлять свои ошибки.

Как исправить кредитную историю

Выждав время, можно избавиться от кред. истор., поскольку она хранится в течение 10 лет, затем стирается. В таком случае, если у вас был негативный опыт сотрудничества с банком, придется отказаться от кредитования на следующие 10 лет.

Улучшение данных в БКИ может произойти, если вы возьмете другие займы, и будете исправно их оплачивать. Например, это может быть небольшой потребительский кредит. Осуществляя выплаты вовремя, негативная информация отойдет на задний план и перекроется новой.

Новые записи, переданные в бюро, будут привлекать внимание потенциальных кредитных организаций. Если несколько лет выплачивать налоговые, кредитные, коммунальные счета, репутация добропорядочного заемщика будет восстановлена, и, скорее всего, после этого вы можете рассчитывать на солидный кредит с нормальными условиями.

Обратите внимание на микрокредитные организации, которые проверяют кредитную историю. Если они сотрудничают с бюро, значит, будут передавать информацию по кредитному договору.

Возьмите небольшую сумму, погасите ее раньше срока. Несколько таких манипуляций позволят улучшить информацию о себе и перекроют прошедшие неудачи.

В случае же с плохой ист-ей, вы сможете рассчитывать лишь на кредитование под большие проценты, на маленькие сроки, с платежеспособными поручителями или под залоговое имущество.

Чтобы не портить информацию о себе, хранимую в БКИ, не следует подавать многочисленные заявки в разных банках. Необходимо ответственно отнестись к созданию заявки, изучая тщательно условия.

Если вы заявляли на получение займа, но не стали оформлять его, эти сведения сохранятся в истор. по кредитам. Сотрудники банков будут видеть, что вы не доводите дело до конца.