Бывают такие случаи, когда срочно нужны денежные средства, а личные запасы иссякли. Если обращаться к родственникам, друзьям – это не выход, тогда можно написать заявление в соответствующие организации: банки, микрокредитные компании.

Но все может пойти не так гладко, если у вас раньше были проблемы с выплатами задолженности. В этом материале мы рассмотрим способы, как взять займы с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история (КИ)?

Информация со сведениями о кредитах, личными данными и выполнению договора называется кредитной историей. Она появляется тогда, когда вы впервые становитесь заемщиком и хранится в течение 10 лет.

Оперативно обновляясь, документ содержит всю информацию касательно типа кредита, процентной ставки, срока, изменений в договоре, личных данных заемщика, кроме медицинских.

Бюро кредитных историй – это компании, которые занимаются сбором, хранением, передачей таких сведений и сотрудничают с банками и другими финансовыми организациями.

Почему кредитная история бывает плохой?

Испортиться кредитная история может не только из-за того, что задолженность не была в итоге погашена, но и даже из-за просроченных платежей.

Если это был единичный случай просрочки, период которого был не длительный, то еще ничего в этом нет страшного, поскольку на этот факт банки закроют глаза. Однако, подозрения вызовут частые просрочки или их длительные сроки.

Испортиться КИ может также из-за ошибки специалиста. Так, например, банк внес неверную информацию в базу или в бюро кредитных историй случилась ошибка, чей-то долг записали на вас. Мы расскажем, что делать в таких случаях, чтобы исправить ситуацию.

Просрочки

Просрочки от 3 дней – это уже недопустимо. Сведения о таком факте будут внесены в личную КИ. Поэтому на будущее нужно запомнить такой факт: если вы понимаете, что не можете в данный момент оплатить кредит, сразу направляйтесь в банк и составьте соответствующее заявление.

К нему же можно приложить документы с работы или больницы, если они имеются. В таких случаях банк может пойти на встречу и не вносить информацию. Единичные случаи коротких просрочек не станут препятствием для выдачи следующего кредита.

Задержки с выплатами

Средним нарушением со стороны заемщика является задержка выплаты больше 90 дней. Она обозначает, что человек не стал искать способы предотвратить конфликт: получить рефинансирование или кредитные каникулы.

Чтобы исключить такие ситуации, нужно немедленно обращаться в банковскую организацию, представить документы об утрате трудоспособности кого-либо из членов семьи, об изменениях условий работы (сокращение заработной платы, смен), о смене места работы.

Предъявив подобный документ, вы можете договориться о кредитных каникулах, перекредитовании, которое заключается в уменьшении размеров ежемесячной платы.

Просрочка может быть перекрыта следующим кредитом. Если он был выплачен добросовестно, то кредитная история уже не будет плохой, а станет такой, которая содержит негативные сведения в прошлом.

Менее 30 дней – 4 успешные выплаты в будущем. Более 30 дней – полгода успешных оплат. Больше 60 дней – 1 год своевременного погашения, более 90 дней – 1,5-2 года стабильных выплат, более 120 дн. – 2-3 года стабильных оплат.

Ошибочная кредитная история

Иногда причины, по которым КИ становится непривлекательной, не зависит от самого клиента. Некорректная или несвоевременная передача сведений банком может стать тому причиной.

Возможны ошибки и в бюро кредитных историй. Для начала нужно обратиться именно в БКИ, а затем, если все же причина в банке, следует посетить его, предоставив все чеки об оплате, написав заявление.

Иногда такая процедура может затягиваться до 30 дней. Однако, если виновник не вы, то все вполне решаемо.

Как банк узнает о вашей кредитной истории?

Существуют специальные организации под названием бюро кредитных историй. В Российской Федерации их около 25, однако лишь 5 являются самыми популярными и с ними работает 95% банков.

Банки сотрудничают с БКИ, передавая и получая информацию о заемщике. Крупнейшие конторы: Объединенное кредитное бюро, Кред. бюро Русский Стандарт, Эквифакс Кредит Сервисиз, Национальное бюро кред. историй.

Один раз в год заемщик может получить информацию о своих данных, имеющихся в БКИ. Сотрудники банка вносят такие данные: идентификационные, паспортные, место и дату рождения, ФИО, страховой номер лицевого счета, место жительства, срок исполнения договора, сумма займа, данные об исполнении обязательств, погашении.

Как исправить кредитную историю

Само по себе исправление КИ невозможно, поскольку в нее нельзя внести правки, а задним числом также информация не вписывается. Это составляет основную трудность для заемщиков, которые получают отказы от банков.

Но у нас есть для вас варианты, которые помогут улучшить ситуацию касательно вашей истории по кредитам:

  • Если вам отказали в кредите, но вы не намерены сдаваться, соберите справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам, о заработной плате, если она высокая, предоставьте копию трудовой книги, согласно которой вы уже долгое время работаете на постоянном месте. Также вам могут помочь документы, которые утверждают об обоснованности просрочки платежей: справка с работы о задержке зарплаты, медицинская выписка.
  • Если дело было давно, возможно, стоит подождать еще немного, чтобы история была стерта. Она хранится от 10 до 15 лет в зависимости от БКИ. Когда наблюдались грубые нарушения, которые никак нельзя нивелировать, грамотнее всего будет выждать нужный момент, пока срок истечет.
  • Взяв новый кредит, вы перекроете старую информацию и докажете, что исправились и стали добросовестным плательщиком. Для этого можно взять небольшую сумму на короткие сроки в организациях по микрокредитованию, которые работают с БКИ или с банками, которые малоизвестны и не брезгуют разными заемщиками.

Это основные способы улучшить кредитную историю и снова получить займ, если это необходимо.

Займы онлайн моментально с плохой кредитной историей

Когда срочно нужны деньги, мелкие займы, которые можно получить в микрофинансовых организациях, способны улучшит вашу финансовую ситуацию тогда, когда больше нет способов это сделать. В наше время при нестабильной экономической ситуации выдача займов онлайн...

Подробнее
Помощь в займе с плохой кредитной историей

Кредитная история – это своего рода досье человека, который когда-либо кредитовался. Информация об этом хранится в Бюро кредитных историй, которых в России больше 20. Здесь предоставляется такая информация: ФИО, паспортные данные, код, дата, сумма,...

Подробнее
100 процентный займ с плохой кредитной историей

Кредитная история накапливается годами. Однажды, внеся платеж позже крайнего срока, вы получаете негативный отзыв, отчего портится КИ. Но все не так плохо, ведь существуют некоторые малоизвестные банки, которые обслуживают разных клиентов, а также микрофинансовые...

Подробнее
Оформить займ онлайн с плохой кредитной историей

Очень часто с плохой кредитной историей оформить займ онлайн в микрокредитной организации – это единственная возможность взять денежные средства в долг. Мы рассмотрим подробности, ведь с такой ситуацией сталкиваются многие. Что сделать, чтобы получить...

Подробнее
Займ на киви с плохой кредитной историей

Запас денежных средств имеет свойство иссякать, и тогда приходится искать места, где можно занять деньги. не всегда удобно их просить у родственников и друзей, ведь хорошие отношения с ними важнее. Если приходится брать займ...

Подробнее
Стопроцентный займ с плохой кредитной историей

В обществе гуляет ошибочное мнение, что с плохой кредитной историей стопроцентный займ не получить. Однако, мы развеем этот миф, поскольку шансы взять средства взаймы есть, но нужно знать, куда и как обращаться. Что сделать,...

Подробнее