Где проще всего получить микрозайм

Руководство по обращению за кредитом SBA

Как владелец малого бизнеса, вы, возможно, рассматривали возможность подачи заявки на получение кредита через Администрацию малого бизнеса.

И не зря, ведь получить займ онлайн на карту не выходя из дома имеет массу преимуществ.

Кредиты SBA предлагают конкурентоспособные процентные ставки и гибкие сроки погашения, в зависимости от типа кредита, который вы берете. А когда вы получите право на кредит, вы можете получить доступ к ценным ресурсам, которые помогут вам использовать ваши деньги с пользой.

Важнейшее значение для развития бизнеса в мире имеет то, чтобы вы могли получить кредит на развитие бизнеса.

Сегодня как никогда важно, чтобы малые предприятия имели доступ к кредитам SBA. Однако, как известно, получить эти кредиты довольно сложно, поэтому перед подачей заявки необходимо разработать план.

Именно это и является основой для получения кредита. Именно в этом вам поможет данная статья.

Варианты финансирования малого бизнеса при коронавирусе

Важно отметить, что программа кредитования SBA быстро развивается в связи с продолжающейся пандемией коронавируса. Inc. продолжает предоставлять актуальные ресурсы для владельцев бизнеса, ориентирующихся в этой сложной ситуации.

Что такое кредиты SBA?

Когда вы берете кредит SBA, вы подаете заявку через квалифицированного и одобренного кредитора, а SBA частично, или, в случае кредитов по программе помощи жертвам коронавируса, полностью поддерживает кредиты. Это снижает риск для кредиторов и облегчает предприятиям доступ к капиталу.

Очевидно, что кредит выдается через квалифицированного кредитора.

Очевидно, что для получения кредита SBA вам необходимо соответствовать требованиям вашего кредитора. Но у SBA есть свой список требований, которым должны соответствовать все предприятия:

Расположение в США: Ваш бизнес должен принадлежать и работать в США.

У вас нет других вариантов финансирования: SBA не выдает кредиты предприятиям, которые могут получить необходимое финансирование в других местах. Прежде чем обратиться за кредитом SBA, вам необходимо подать заявку на получение традиционного кредита в банке или у другого кредитора.

Ваш бизнес соответствует требованиям SBA.

Ваш бизнес соответствует требованиям по размеру: Чтобы получить право на кредит, вы должны соответствовать требованиям SBA в отношении того, что считается малым бизнесом в вашей отрасли.

Ваш бизнес соответствует требованиям по размеру.

Устойчивая кредитная история: Ваша личная и деловая кредитная история поможет определить, имеете ли вы право на получение кредита. Перед подачей заявки нелишним будет запросить бесплатную копию кредитного отчета.

Различные виды кредитов SBA

SBA предлагает множество различных видов бизнес-кредитов, и то, на какой из них вы подадите заявку, будет зависеть от типа вашего бизнеса. В дополнение к общим требованиям, перечисленным выше, каждый кредит имеет свои собственные требования.

1. Кредиты

Кредит — это наиболее популярная и гибкая кредитная программа SBA для стартапов и малых предприятий. Этот кредит можно использовать для различных целей, включая покупку оборудования, недвижимости или даже рефинансирование долга.

Кредит — это наиболее популярная и гибкая программа SBA для стартапов и малых предприятий.

В случае с экспресс-кредитами SBA гарантия SBA составляет 85 процентов.

Для экспресс-кредитов вы подаете заявку через кредитора, одобренного SBA, и обычно получаете кредитное решение в течение 24-36 часов. Андеррайтинг по традиционным кредитам 7(a) может занять до 10 дней. Текущие ставки по кредитам 7(a) составляют 5,50% — 9,75%.

2. Кредиты

Кредиты доступны для предприятий, которые хотят приобрести недвижимость, машины или оборудование для расширения текущей деятельности. Эти кредиты предоставляются на различные суммы до 20 миллионов долларов, а сроки погашения варьируются до 25 лет.

Частный кредитор, услугами которого вы воспользуетесь, покроет до 50 процентов суммы кредита, а Сертифицированная компания развития — некоммерческая организация, сертифицированная SBA для предоставления кредитов 504, — покроет 40 процентов. Заемщик должен быть в состоянии покрыть оставшиеся 10 процентов за счет собственного капитала.

Заемщик должен иметь собственный капитал.

Для получения кредита заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, а недвижимость должна принадлежать владельцу не менее чем на 51 процент. Чистая стоимость бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов.

Микрозаймы могут быть идеальным вариантом для малого бизнеса и некоммерческих центров по уходу за детьми с небольшими потребностями в оборотном капитале. Микрозайм может быть использован для пополнения оборотного капитала, закупки товарно-материальных ценностей, приобретения мебели или оборудования.

Этими займами управляют некоммерческие организации, одобренные SBA. В отличие от других кредитов, SBA не гарантирует микрозаймы.

В отличие от других кредитов, SBA не гарантирует микрозаймы.

Микрозаймы предоставляются на сумму до 50 000 долларов США с шестилетним сроком погашения. Для получения кредита вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 640 баллов.

6. Кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий

СБА выдает кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий в случае природных или экономических катастроф, таких как пандемия коронавируса. Эти кредиты предназначены для компаний, которые могут доказать, что они пострадали от стихийного бедствия.

Кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий.

Кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий предоставляются на сумму до 2 миллионов долларов США со сроком погашения до 30 лет. Они могут быть использованы для пополнения оборотного капитала, покрытия ежедневных операционных расходов и замены поврежденного имущества.

Чтобы подать заявку на получение кредита на ликвидацию последствий стихийных бедствий, ваш бизнес должен находиться в зоне бедствия, объявленной SBA, если только он не претендует на помощь в связи с коронавирусом.

Как подать заявку на получение кредита SBA

Подача заявки на получение кредита SBA может быть утомительной, но она стоит затраченных усилий. А знание правильных шагов облегчит процесс. Ниже перечислены шаги, которые вы можете предпринять до и после подачи заявки на получение кредита SBA.

Проверьте свое соответствие требованиям

Перед тем, как начать процесс подачи заявки, необходимо убедиться, что ваш бизнес имеет право на получение кредита SBA. Проверьте, соответствуете ли вы определению малого бизнеса, данному SBA, которое может варьироваться в зависимости от отрасли. Кроме того, проверьте свою кредитоспособность, чтобы убедиться в том, что вы находитесь в хорошем положении.

Следите за тем, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям SBA. Помните, что если вы никогда раньше не обращались за кредитом для бизнеса, то вы не имеете права на получение кредита SBA. SBA должна видеть, что вы безуспешно обращались за финансированием к другим кредиторам.

Собирайте документы

Одним из самых трудоемких аспектов подачи заявки на получение кредита SBA является вся необходимая бумажная работа. Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, потратьте время на сбор всех необходимых документов.

Как минимум, вам потребуется представить следующие документы:

Очень подробный бизнес-план

Ваши личные и деловые финансовые отчеты

Ваши личные и деловые налоговые декларации за предыдущие два года

Полная финансовая история вашего бизнеса

Статьи о регистрации компании

Финансовые прогнозы для обоснования того, как вы сможете погасить кредит

На этапе подготовки может быть полезно обратиться за советом к человеку, имеющему опыт подготовки пакетов документов для получения кредита SBA. SCORE, Центры развития малого бизнеса и CPA — хорошее начало.

Выбор кредитора SBA

Настало время выбрать банк или кредитора, который сотрудничает с SBA. Многие кредиторы предлагают кредиты 7(a); вы можете найти список по штатам на веб-сайте SBA.

Вы можете выбрать банк или кредитора, который работает с SBA.

Хорошо связаться с несколькими кредиторами и, если возможно, попытаться найти личные связи в этом банке. При встрече с кредиторами важно одеться профессионально и принести копии бизнес-плана и финансовых прогнозов. <Цель этой встречи — помочь кредитору почувствовать себя комфортно при ведении бизнеса с вами. Вы хотите показать им, что у вас есть готовый план и убедительные финансовые прогнозы, подтверждающие его.

Одним из лучших способов показать, что вы настроены серьезно, является внесение какого-либо залога. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть определенный задел, а залог — лучший способ продемонстрировать это.

Заполните заявку на получение залога.

Заполните заявку

После того как вы предоставите всю необходимую информацию и кредитор будет удовлетворен, он предоставит вам пакет документов на получение кредита SBA. Вы заполните необходимые формы и подадите свои материалы в SBA.

После подачи заявки на кредит SBA.

После подачи заявки вы получите от кредитора письмо о намерениях (LOI). В письме будут указаны потенциальные ставки, условия и сумма, которую вы можете получить.

В письме будут указаны потенциальные ставки, условия и сумма, которую вы можете получить.

После того как вы подпишете и вернете письмо о намерениях, начнется процесс андеррайтинга. Рассмотрение заявки на некоторые виды кредитов может занять несколько недель, после чего с вами могут связаться для предоставления дополнительной информации.

Когда вы подпишите и вернете письмо, начнется процесс андеррайтинга.

После того как вы пройдете процесс андеррайтинга, вы получите письмо-обязательство с более подробной информацией о вашем кредите. Как только вы примете условия, наступит время закрытия кредита.

Варианты финансирования малого бизнеса в связи с коронавирусом

Важно отметить, что программа кредитования SBA быстро развивается в связи с продолжающейся пандемией коронавируса.

Оставьте комментарий