Руководство по финансированию бизнеса индивидуальных предпринимателей

Руководство по финансированию бизнеса индивидуальных предпринимателей

В то время как некоторые виды бизнеса опираются на наемных работников для повседневной работы, другие — это деятельность одного человека. Ведение бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя может упростить процесс уплаты налогов и отслеживания расходов. Но это может усложнить ситуацию, если вам понадобится получить кредит на развитие бизнеса. Узнайте, какие виды кредитов доступны для индивидуальных предпринимателей и как на них претендовать.

Что такое индивидуальное предпринимательство?

Проще говоря, индивидуальное предпринимательство — это неинкорпорированный бизнес одного человека. Вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за уплату налогов за бизнес и погашение его долгов. Для целей налогообложения нет различий между вами и бизнесом– доход бизнеса рассматривается как ваш доход.

Это самый простой тип структуры компании, по сравнению с деятельностью в качестве компании с ограниченной ответственностью, партнерства или корпорации. В зависимости от того, в каком штате вы ведете бизнес, может отсутствовать необходимость в оформлении документов или подаче заявок.

В широком спектре видов бизнеса можно работать в качестве индивидуального предпринимателя. Некоторые примеры включают:

  • Внештатные писатели, блоггеры и графические дизайнеры
  • фотографы
  • художники
  • Бухгалтеры, бухгалтеры и специалисты по подготовке налогов
  • Домработницы
  • Консультанты
  • Владельцы фургонов
  • Прямые продавцы
  • Владельцы бизнеса на дому

Структура единоличного владения обычно имеет наибольший смысл, если вы единственный человек, работающий в бизнесе. Исключением могут быть случаи, когда у вас небольшой бизнес и ваш супруг/супруга является вашим единственным работником; в этом случае статус индивидуального предпринимателя может быть предпочтительнее, чем регистрация или создание ООО.

Плюсы и минусы индивидуального предпринимательства

Как и у любой другой структуры бизнеса, у индивидуального предпринимательства есть как преимущества, так и недостатки. Вот’ взгляд на их сравнение:

  • Одиночное предпринимательство очень легко создать, с минимальными расходами и затратами времени.
  • Налоговая отчетность проста. Вы можете подать форму 1040 с таблицей С для отражения расходов на ведение бизнеса.
  • Поскольку ваш бизнес является сквозным, вы можете иметь право на 20%-ный сквозной вычет по подоходному налогу, который распространяется на квалифицированный доход от бизнеса.
  • Операция индивидуального предпринимателя может быть менее затратной, поскольку вам не нужно платить взносы на медицинское страхование или делать взносы на пенсионный счет от имени сотрудников.
  • Без партнеров или акционеров, перед которыми нужно отчитываться, вы полностью контролируете принятие решений по бизнесу.
  • Ведение индивидуального предпринимательства в одиночку может быть утомительным как умственно, так и физически, особенно если вы ’работаете без помощи независимого подрядчика и решаете все задачи, связанные с бизнесом, самостоятельно.
  • Ведение индивидуального предпринимательства в одиночку может быть утомительным как умственно, так и физически.
  • Вы лично несете ответственность за 100% всех долгов и судебных исков бизнеса’. Это означает, что если вы не выплатите бизнес-кредит, кредитор может подать в суд на вас лично или попытаться наложить арест на ваши личные активы, чтобы получить то, что вам причитается.
  • Налоги, как правило, выше, чем у корпораций и ООО. Существуют ограничения, применяемые к 20%-ному сквозному вычету, из-за которых вы можете не иметь на него права. Кроме того, индивидуальные предприниматели платят подоходный налог и налог на самозанятость, и часто в конечном итоге платят больше налогов на самозанятость.
  • Если вы ’единственный человек, управляющий бизнесом, бизнес может прекратить свое существование, если вы станете инвалидом и не сможете работать, или скончаетесь.
  • Получение одобрения на кредит для малого бизнеса может быть более сложным, если у вас нет достаточного кредита, времени в бизнесе или активов, чтобы соответствовать минимальным требованиям кредитора.

Финансирование для индивидуальных предпринимателей: какие у меня есть варианты?

Существуют две основные категории финансирования, которые вы можете получить для своего индивидуального предпринимателя: долговое и акционерное. В рамках каждой категории существуют конкретные варианты финансирования, которые вы можете использовать.

Заемное финансирование для индивидуального предпринимательства

При долговом финансировании вы берете на себя долг за бизнес, который должен быть погашен. В зависимости от типа финансирования вам может потребоваться или не потребоваться залог активов бизнеса в качестве обеспечения. Типы долгового финансирования, на которые вы можете претендовать как индивидуальный предприниматель, включают:

1. Микрозаймы SBA

Микрозаймы SBA предназначены для новых и уже существующих предприятий, нуждающихся в небольших суммах финансирования. Максимальная сумма кредита составляет $50 000, хотя, по данным SBA, типичная сумма кредита составляет $14 000.

Микрозайм SBA, предлагаемый кредитором, одобренным SBA, может быть хорошим выбором, если у вас хорошая кредитоспособность и относительно небольшие потребности в финансировании. Эти кредиты требуют определенного вида обеспечения, а также личного поручительства, что делает вас лично ответственным за долг.

Максимальный срок погашения кредита составляет шесть лет, а ставки являются конкурентоспособными. Ваша индивидуальная ставка будет в значительной степени зависеть от вашего бизнеса и личного кредитного рейтинга.

В дополнение к микрозаймам SBA существует несколько других видов займов SBA, которые стоит изучить.

2. Кредитная карта для бизнеса

Бизнес-кредит — это ’не совсем кредит. Это возобновляемая кредитная линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Если у вас из месяца в месяц есть остаток, вы’ будете платить проценты за то, что потратили. Вы можете избежать начисления процентов, выплачивая ежемесячно полную сумму.

Основным преимуществом кредитной карты для индивидуального предпринимателя является то, что на нее относительно легко претендовать. Вы можете открыть счет кредитной карты для бизнеса, даже если ваш бизнес еще официально не запущен.

Ваш кредитный лимит и ставка APR будут зависеть от вашей кредитной истории, дохода и общего финансового состояния. Если вам одобрят кредитную карту для бизнеса с поощрительными бонусами, вы сможете зарабатывать баллы, мили или возвращать наличные за покупки, что может сэкономить деньги вашему бизнесу.

3. Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает точно так же, как и кредитная карта для бизнеса, только без вознаграждений.

Вам одобряют кредитный лимит на определенный шаг, исходя из вашей кредитной истории, дохода и других факторов. Затем вы можете использовать кредитный лимит по мере необходимости для покрытия расходов на бизнес.

По сравнению с кредитной картой для бизнеса, на кредитную линию может быть немного сложнее претендовать в качестве индивидуального предпринимателя. Но, возможно, вы сможете получить доступ к более щедрому кредитному лимиту, если вам его одобрят.

4. Срочный кредит

Срочные кредиты позволяют вам взять единовременную сумму денег, которая погашается в течение определенного срока. Краткосрочные кредиты обычно имеют срок погашения 18 месяцев или меньше, в то время как долгосрочные кредиты могут дать вам пять лет или больше, чтобы вернуть заемные средства.

Для индивидуальных предпринимателей срочные кредиты можно получить в банках и кредитных союзах, но, возможно, проще получить одобрение на кредит через онлайн-кредитора. Прежде чем подать заявку на получение срочного кредита для вашего бизнеса, вы’ захотите рассмотреть минимальный и максимальный лимит кредита, диапазон процентных ставок, комиссии за кредит и любые другие требования, на которые обращает внимание кредитор.

Что касается того, для чего вы можете использовать срочный кредит, то он может покрывать как краткосрочные, так и долгосрочные расходы. Например, вы можете использовать краткосрочный кредит для выплаты заработной платы или страховых взносов, в то время как долгосрочный кредит может помочь вам расшириться на новое место или пополнить существующую линейку продукции.

5. Персональные кредиты для бизнеса

В некоторых случаях вы можете использовать личный кредит для вашего бизнеса. Как правило, это наиболее целесообразно, если вы только начинаете запускать собственное предприятие, или если у вас ограниченная история деятельности и/или доходы, что не позволяет вам претендовать на бизнес-кредиты.

Кредит на личные нужды может быть получен в том случае, если у вас нет возможности получить кредит на развитие бизнеса.

При получении личного кредита ваши личные финансы определяют ваши шансы на одобрение. Кредиторы примут во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и доход, а также любые личные долги.

6. Факторинг счетов-фактур

Факторинг счетов позволяет вам получить кредит на основе вашей непогашенной дебиторской задолженности. Кредитор перечисляет вам деньги за дебиторскую задолженность, а затем берет на себя работу по ее взысканию.

Этот вид финансирования может быть полезен для индивидуальных предпринимателей, которые работают на условиях Net 30 или более длительных сроках оплаты и регулярно имеют неоплаченные счета. Только имейте в виду, что факторинг счетов может быть дороже других видов финансирования бизнеса, поскольку вы’ платите комиссию фактора, а не процентную ставку.

7. Финансирование товарно-материальных запасов

При финансировании товарных запасов вы используете товарные запасы, которые планируете приобрести, в качестве залога для кредита. Идея заключается в том, что по мере продажи этих запасов вы сможете использовать вырученные средства для погашения займа.

Финансирование товарных запасов может подойти, если вы ведете небольшой розничный бизнес в качестве индивидуального предпринимателя и нуждаетесь в быстром вливании денежных средств для пополнения запасов на полках.

Акционерное финансирование для индивидуальных предпринимателей

Акционерное финансирование — это вид финансирования, при котором вы обмениваете процент собственности в своем бизнесе на финансирование. Для стартапов это обычно связано с привлечением инвесторов-ангелов или венчурной фирмы.

В индивидуальном предпринимательстве вы владеете 100% бизнеса. Это означает, что ваши возможности заимствования будут ограничены использованием ваших собственных активов. Например, вы можете взять деньги со своего личного сберегательного счета, с принадлежащих вам компакт-дисков или из пенсионного плана для самозанятых.

Технически, вы не жертвуете долей собственности в бизнесе, но это может быть рискованным способом финансирования вашего индивидуального предпринимателя. Если бизнес пострадает, вы, возможно, не сможете вернуть ничего из личных средств, которые вы вложили в него.

Как быть с индивидуальным предпринимателем?

А как насчет друзей и семьи?

Если вы не хотите самостоятельно финансировать свой бизнес или у вас недостаточно денег, чтобы финансировать собственный бизнес, вы можете обратиться к друзьям и родственникам с предложением о долевом финансировании.

Этот вариант, однако, требует тщательного обдумывания и планирования. Например, вам придется решить, от какой доли собственного капитала в бизнесе вы готовы отказаться. Кроме того, необходимо установить основные правила в отношении того, какой контроль друзья или родственники будут иметь над бизнесом после инвестирования.

Преимуществом, конечно, является то, что вы не влезаете в долги при финансировании за счет собственных средств друзей и семьи. Нет никаких препятствий, через которые нужно пройти, чтобы получить одобрение на кредит, и ничего не нужно выплачивать с процентами.

Как получить и подать заявку на кредит для бизнеса индивидуального предпринимателя

Если вы предпочитаете идею долгового финансирования финансированию за счет собственных средств, есть несколько моментов, которые необходимо знать перед подачей заявки на кредит.

Как повысить свои шансы на одобрение

Перед тем как подать заявку на получение кредита для бизнеса, рассмотрите свой бизнес с точки зрения кредитора’. Кредитор, скорее всего, обратит внимание на следующие моменты, когда вы будете подавать заявку на кредит:

  • Личная и деловая кредитная история
  • Личные и деловые активы
  • Непогашенные долги
  • Операционная история
  • Доходы и движение денежных средств
  • Ваш бизнес-план

Затем рассмотрите те области, которые вам необходимо улучшить, чтобы показаться кредитору менее рискованным.

Например, это может означать погашение некоторых существующих долгов для повышения кредитного рейтинга. Или вы можете рассмотреть возможность повышения цен на свою продукцию или предложения новых продуктов/услуг для увеличения доходов.

Также изучите свой бизнес-план и причины обращения за кредитом. Убедитесь, что в вашем бизнес-плане четко прописано, как будут использоваться деньги и какова ожидаемая отдача от инвестиций.

Что нужно для получения кредита

Следующий шаг — это подготовка документов для подачи заявки на получение кредита для индивидуального предпринимателя. В этом списке перечислены наиболее важные документы, которые вы должны подготовить для предоставления кредитору:

  • Налоговые декларации за два предыдущих года
  • Банковские выписки за предыдущие два-три месяца
  • Отчет о движении денежных средств
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Балансовый отчет
  • Документы о залоге, если вы претендуете на кредит под залог
  • Обновленный бизнес-план

Если вы не можете с готовностью предоставить эти виды документов, то вам, возможно, придется пересмотреть варианты кредитования бизнеса. Например, вам, возможно, придется рассмотреть возможность получения личного кредита или личной кредитной карты.

Как подать заявку на кредит для индивидуального предпринимателя

Не все бизнес-кредиторы предоставляют финансирование индивидуальным предпринимателям. Как только вы готовы подать заявку, уделите время сравнению кредиторов, чтобы изучить условия кредитования, процентные ставки и сборы по интересующему вас типу финансирования’. Затем проверьте минимальные требования кредитора, включая необходимость личного поручительства.

Заполните заявку на получение кредита и загрузите все подтверждающие документы, которые запрашивает кредитор. Обязательно укажите несколько способов связаться с вами, чтобы кредитор мог оставаться на связи.

Оставьте комментарий