Краткое руководство по микрозаймам

Краткое руководство по микрозаймам

Когда предприятиям требуется финансирование, они часто обращаются к кредитам для малого бизнеса. Хотя традиционный банковский кредит, например, срочный кредит или финансирование оборудования, может помочь в финансировании масштабных проектов роста, есть и другие сценарии, когда микрозайм может быть более подходящим. Вот что вы должны знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса, и больше об этом виде финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это кредиты для малого бизнеса, известный в России способ получения- МФО  Быстроденьги. Эти кредиты могут быть использованы уже существующими предприятиями, но им часто отдают предпочтение начинающие предприятия, у которых нет доходов или кредитной истории, необходимых для традиционных форм финансирования.

Микрозайм обычно предназначен для удовлетворения небольших, краткосрочных потребностей в капитале. Эти кредиты могут использовать индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, ищущие низкую процентную ставку, или малые предприятия с небольшим количеством сотрудников. Некоторые кредиторы, предоставляющие микрозаймы, уделяют особое внимание обслуживанию сообществ с низким уровнем дохода и малообеспеченных групп населения, которые исторически сталкиваются с трудностями в получении финансирования бизнеса, например, меньшинств и женщин.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы подчиняются тем же общим принципам, что и другие кредиты. Вы берете единовременную сумму и возвращаете ее со временем с процентами. Выплаты могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от поставщика кредита.

  • Новые предприятия имеют право на получение кредита. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов, но многие начинающие и новые предприятия не могут претендовать на получение традиционного банковского кредита. Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет истории бизнеса и нет доказанного успеха. Но этим предпринимателям все равно нужен капитал, чтобы запустить свое предприятие. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, которые попадают в эту категорию, могут быть как раз тем, что нужно.
  • Они могут помочь бизнесу получить кредит. Микрозайм может позволить новым предприятиям получить кредит, если они будут регулярно вносить своевременные платежи.
  • Доступность для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получают достаточного обслуживания, таких как меньшинства, женщины, ветераны и инвалиды.
  • Низкие лимиты кредитования. Лимит кредитования в размере 50 000 долларов может оказаться недостаточно высоким для некоторых предприятий — и это при условии, что вы сможете получить все 50 000 долларов. Например, в рамках программы микрозаймов SBA вы можете взять кредит на сумму свыше $20 000, только если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы сможете продемонстрировать, что, скорее всего, добьетесь успеха. На самом деле, посредникам — финансовым учреждениям, наделенным SBA полномочиями выдавать новые микрозаймы для малого бизнеса, — предписано поддерживать портфель со средним размером займа не более $15 000.
  • Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или залог — это означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой в случае невыплаты кредита.
  • Длительный процесс. В зависимости от кредитора, время получения финансирования может занять от 60 до 90 дней, что значительно дольше, чем на онлайн-рынках, где вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: каковы ваши возможности?

Существуют два основных поставщика микрозаймов: Администрация малого бизнеса и альтернативные финансовые компании.

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса (SBA)

В рамках своей программы микрозаймов SBA предоставляет прямые кредиты и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем предоставляют деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия, принадлежащие представителям меньшинств, ветеранам и женщинам. Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составил чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредитования по микрозайму SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы SBA могут быть использованы для покрытия стартовых расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для приобретения товарно-материальных ценностей, мебели или приспособлений, машин и оборудования. Однако использование средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается.

Если вы задаетесь вопросом, как получить микрозайм в Администрации малого бизнеса, у них есть определенные общие квалификационные требования, которым вы должны соответствовать.

Для микрозаймов также существует требование по размеру. Это требование основано на количестве сотрудников или годовом объеме выручки вашего предприятия. Как правило, чтобы считаться малым предприятием по стандартам SBA, у вас должно быть менее 500 сотрудников, среднегодовой доход менее 7,5 млн долларов и чистая стоимость менее 15 млн долларов.

Хотя посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, исходя из множества факторов, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которую можно взимать — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7,75%-8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно составляют от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает никаких комиссий за предоставление микрозаймов. Однако кредиторы-посредники, с которыми SBA сотрудничает для администрирования и управления микрозаймами для малого бизнеса, могут добавлять дополнительные расходы на закрытие кредита, включая:

  • Оригинационный сбор (до 2% от суммы кредита)
  • Сборы за подачу заявки
  • Сборы за проверку кредитоспособности
  • Расходы на закрытие кредита

У этих посредников также есть свои кредитные требования и требования к квалификации, которым вы должны соответствовать.

Альтернативные программы микрокредитования

В дополнение к SBA, вы можете получить микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации. У каждой из них есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они предоставляют займы, в каком размере, требования к одобрению займов и условия погашения.

В некоторых микрокредитных организациях, таких как, финансирование займов поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре кредитования «равный — равному». Например, связывает предпринимателей с индивидуальными кредиторами через свою платформу для облегчения процесса кредитования, но она не финансирует микрозаймы для малого бизнеса или других типов организаций.

Некоторые микрокредиторы предоставляют микрозаймы через свою платформу.

Некоторые микрокредиторы фокусируются исключительно на предоставлении финансовых возможностей предпринимателям из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрозаймы для малых предприятий, принадлежащих иммигрантам и беженцам. Эти кредиты варьируются от 500 до 50 000 долларов США, а сроки погашения составляют от шести месяцев до трех лет.

Траст-фонд возобновляемых займов для меньшинств и женщин — еще одна нью-йоркская программа, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на пополнение оборотного капитала на сумму до $35 000 или микрозаймы на приобретение основных средств на сумму до $50 000.

Эти программы призваны облегчить владельцам малого бизнеса из числа меньшинств получение капитала.

Для кого они предназначены, и какие виды бизнеса используют микрозаймы?

Микрозаймы могут быть использованы практически любым бизнесом, но они могут быть более привлекательными для:

  • Бизнесменам, которые нуждаются в небольших суммах капитала
  • Владельцы бизнеса с ограниченной или менее чем отличной кредитной историей
  • Бизнесмены, которые ищут способ увеличить кредит, чтобы впоследствии получить более крупный кредит
  • Стартапы и начинающие предприниматели
  • Владельцы бизнеса, которые не смогли получить одобрение на традиционный банковский кредит
  • Одинокие предприниматели и фрилансеры
  • Заемщики с низким уровнем дохода и меньшинства

Микрозаймы предназначены для того, чтобы помочь бизнесу развиваться. Для чего конкретно вы можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может использовать микрозайм:

Общие случаи использования микрозаймов для бизнеса

Микрозаймы для ресторанов и предприятий общественного питания

Если у вас небольшое бистро или вы надеетесь открыть пекарню, вам необходимо иметь под рукой определенные принадлежности и оборудование, чтобы поддерживать бесперебойную работу. Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохранив ваши денежные резервы.

Общие случаи использования микрозаймов для ресторанов:

  • Печи и варочные поверхности
  • Столы для подготовки и кулеры
  • Каппучино и эспрессо машины
  • Посуда, плоская и стеклянная посуда
  • Обеденные столы, стулья и/или кабинки
  • Светильники и декор
  • Платежные системы
  • Процессоры кредитных карт
  • Реклама и маркетинг
  • Одежда для сотрудников
  • Посуда для приготовления пищи, кастрюли и сковородки

Микрозаймы для салонов и спа

Как и в случае с рестораном или пекарней, есть определенное оборудование, без которого ваш салон или спа-салон просто не может работать. Если вы уже нашли помещение для своего салона, следующим шагом будет его оснащение — и вы можете узнать, как получить микрозайм на покупку самого необходимого.

Общие случаи использования микрозайма для спа/салона:

  • Салонные станции, кресла для укладки и зеркала
  • Шампунь
  • Сушилки для волос и ручные сушилки
  • Массажные столы
  • Станции для маникюра и педикюра
  • Сантехнические станции и сушильные лампы
  • Капсулы и полотенца
  • Стол регистрации

Микрозаймы для студии йоги

Студия йоги — это место, где можно расслабиться и оставить заботы за дверью, но это может быть легче сказать, чем сделать, если вы напряжены поиском капитала для оснащения студии. С помощью микрозайма вы сможете внести в свой список самые важные покупки.

Общие случаи использования микрозайма для студии йоги:

  • Полы
  • Маты и блоки
  • Подушки для медитации
  • Наем и обучение инструкторов
  • Освещение
  • Звуковые системы
  • Установка паровых или душевых комнат

Как подготовиться к получению микрозайма

Если вы думаете, что микрозайм может подойти для вашего бизнеса, есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем подавать заявку на получение микрозайма. Прежде всего, убедитесь, что вы понимаете требования каждого кредитора.

Квалификация/требования к кандидатам

У каждого микрокредитора есть свои квалификационные требования, которым должны соответствовать заемщики. В целом, вы можете ожидать, что микрокредитор будет рассматривать:

  • Время вашей работы в бизнесе
  • Вид вашего бизнеса
  • Ваш доход от бизнеса
  • Ваш личный кредитный рейтинг

Перед подачей заявки на получение микрозайма целесообразно изучить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Это даст вам представление о том, насколько вероятно, что вы сможете претендовать на получение микрозайма.

Во время подачи заявки на получение микрозайма, вы можете просмотреть свою кредитную историю.

Также важно учитывать, выдает ли микрокредит любому виду бизнеса, или он ориентирован на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредитор может предоставлять займы только тем предприятиям, которые работают в определенной географической зоне или отрасли.

Один из этапов, который не следует пропускать при подаче заявки на получение микрозайма, — это подготовка бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваш бизнес зарабатывает деньги, кого обслуживает ваш бизнес, ваши цели и шаги, которые вы предпримите для их достижения.

Типичные термины микрозаймов

Условия кредитования, включая годовую процентную ставку, комиссии, лимиты заимствования и сроки погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций могут иметь процентную ставку от 5 до 20 %, а срок погашения может составлять от трех месяцев до семи лет.

Помните, что максимальный срок погашения микрозаймов SBA составляет шесть лет.

Оставьте комментарий