10 способов финансирования нового бизнеса

10 способов финансирования нового бизнеса

Когда вам было восемь лет, вы открыли высокоприбыльный лимонадный киоск в своем дворе. Не имея ничего, кроме пачки растворимого напитка, грубо нарисованной вывески и победной улыбки, вы получили колоссальный доход в размере $2,35 всего за час и 15 минут. Если бы только все новые виды бизнеса были такими легкими.

Но как финансировать новый бизнес? Когда вам было восемь лет, вы могли одолжить у мамы смесь для напитков. Но теперь, когда вы выросли, позволит ли она вам одолжить свои сбережения?

К счастью, вы не первый предприниматель, у которого нет ничего, кроме хорошей идеи. Продолжайте читать, чтобы узнать о 10 эффективных и креативных способах привлечения стартового капитала для вашего нового бизнеса.

В среднем 68 процентов начального финансирования поступает непосредственно из кармана владельца бизнеса. Даже если у вас не так много ликвидных активов на расчетных счетах, сберегательных счетах или счетах денежного рынка, есть и другие способы задействовать свои активы для финансирования нового бизнеса.

Первый способ — продать дорогостоящие вещи, которые вам просто не нужны. Продайте с аукциона бабушкины драгоценности и антиквариат, продайте машину и возьмите в лизинг новую или переедьте в дом поменьше.

Если вы владеете собственным жильем, то вы можете продать его.

Если вы владеете своим домом, то рассмотрите возможность получения кредита под залог собственного капитала или кредитной линии. Однако будьте очень осторожны. При использовании кредита под залог собственного капитала вам придется вносить дополнительные ежемесячные платежи помимо ипотечного кредита. И если вы не сможете выплачивать эти платежи, банк может отобрать ваш дом.

Многие люди не знают, что они могут брать деньги в долг со своих сберегательных счетов.

Обратите внимание, что если вы не вернете эти займы вовремя, с вас возьмут подоходный налог плюс 10-процентный сбор за досрочное снятие средств.

Если у вас есть полис страхования целой жизни, вы также можете взять в долг до 90 процентов от денежной стоимости вашего счета под относительно низкий процент.

9: Инвесторы-ангелы

Инвесторы-ангелы — это успешные бизнесмены, которые набивают свои карманы, чтобы финансировать новые предприятия с высоким потенциалом роста. Если у вас мало стартового капитала, инвестор-ангел может показаться «посланным небесами», но важно читать мелкий шрифт.

Во-первых, деньги от ангельского инвестора — это не кредит. Это инвестиция в акционерный капитал. Инвестиции в акционерный капитал покупают инвестору долю в собственности компании.

Так что если вы принимаете деньги от инвестора-ангела, вы также отказываетесь от частичного контроля над своим новым бизнесом. Инвестор-ангел попросит как минимум 10-процентную долю в вашем бизнесе, но для более рискованного стартапа она может достигать 50 процентов.

Для многих владельцев малого бизнеса сложно уступить полномочия внешнему инвестору, поэтому хорошо подумайте, прежде чем привязывать свои деньги. С другой стороны, поскольку инвесторы-ангелы не дают кредитов, нет необходимости беспокоиться о регулярных платежах с процентами. Однако, как частичные владельцы, они будут получать часть вашей прибыли.

Как найти инвестора-ангела? Обратитесь к людям, которые ведут дела с очень богатыми людьми, например, к банкирам, бухгалтерам и юристам, а также изучите местные клубы венчурных капиталистов. А можно просто потусоваться на поле для гольфа в загородном клубе в среду утром. Это тоже работает.

8: Друзья и семья

Занять деньги у друзей и родственников для финансирования нового бизнеса — потрясающая идея — в теории. Банки и другие кредиторы потребуют убедительные бизнес-планы и финансовые отчеты. Ваша бабушка Эдна может потребовать объятий. Но помните о потенциальных недостатках так называемых «легких» денег.

В первую очередь, если вы просите деньги у семьи и друзей, убедитесь, что это заем, а не инвестиции в акционерный капитал. Если вы позволите слишком большому количеству друзей и родственников владеть законной долей в вашем бизнесе, то вы создадите себе проблемы. С юридической точки зрения, вы должны будете сначала обсудить с ними каждое важное деловое решение. А если вы не учтете их мнение, они могут подать в суд. Поговорим о неловком воссоединении семьи.

Кроме того, частные кредиты могут предложить значительные преимущества по сравнению с традиционными кредитами. Процентные ставки — если они вообще взимаются — обычно намного ниже тех, что предлагают банки. Частные кредиты также являются важным проявлением поддержки (как финансовой, так и эмоциональной) на ранних стадиях нового бизнеса.

Одно важнейшее правило: Все оформляйте в письменном виде. Это позволит обеим сторонам чувствовать себя более уверенно при заключении сделки и исключит возможные юридические проблемы в будущем. Вы можете найти в Интернете бесплатные шаблоны кредитных документов.

В финансировании успешного малого бизнеса за счет использования кредитных карт есть что-то романтическое (в экономическом смысле). Мы постоянно слышим захватывающие истории об этом. Но мы не слышим историй о новых владельцах бизнеса, которые использовали свои кредитные карты по максимуму, а затем потерпели неудачу. Поэтому прежде чем прибегать к пластику для финансирования, подумайте о риске.

Правда, кредитные карты могут быть фантастическим источником крупных сумм капитала. Кредитная карта, в конце концов, предлагает кредитную линию с лимитом в 10 000, 20 000 и даже 50 000 долларов для малого бизнеса. Поскольку речь идет о кредитной линии, вам не нужно заполнять заявление на получение кредита или представлять бизнес-план каждый раз, когда вам требуется вливание денежных средств. Просто снимите деньги!

Кредитная карта позволяет вам иметь большой баланс до тех пор, пока вы своевременно вносите минимальные ежемесячные платежи. Можно предположить, что вы можете взять на себя долг в 50 000 долларов, выплачивая по 50 долларов ежемесячно. Но вопрос в том, действительно ли вы этого хотите?

Огромным недостатком кредитных карт является очень высокая процентная ставка.

Банковские кредиты — один из самых традиционных и консервативных способов финансирования малого бизнеса. К сожалению, они также являются одними из самых труднодоступных. Кредиты малому бизнесу — это мелкие бобы для банков, потому что они зарабатывают гораздо больше денег на крупных кредитах. Но при правильном подходе и правильном бизнес-плане вам может повезти.

Типичный коммерческий кредит в банке очень похож на ипотеку. Здесь есть фиксированная процентная ставка, фиксированные ежемесячные или ежеквартальные платежи и дата погашения. Конкретные условия кредита зависят от того, является ли он промежуточным (менее трех лет) или долгосрочным (до 20 лет).

Одна из причин, по которой банковские кредиты не являются идеальным вариантом для новых предприятий, заключается в том, что банк часто требует залог или другие существующие активы предприятия, которые он может конфисковать в случае дефолта. У новых предприятий, как правило, не так много залога. Именно поэтому банковские кредиты лучше подходят для строительных проектов, покупки нового оборудования или расширения существующего малого бизнеса.

Кроме того, банковские кредиты могут быть использованы в качестве залога.

Но все же не стоит отказываться от банков. Если у вас уже сложились прочные рабочие отношения с местным банком, возможно, вы сможете убедить его предоставить вам небольшой коммерческий кредит. Не забудьте принести солидный бизнес-план с реалистичными финансовыми прогнозами. Конечно, не помешает, если кредитный специалист будет близким другом семьи.

В рамках программы микрокредитования SBA не предоставляет деньги непосредственно малому бизнесу. Вместо этого она работает со 170 некоммерческими кредиторами по всей стране, которые называются посредниками. Посредники получают деньги от SBA, которые они используют для предоставления небольших кредитов по относительно низким процентным ставкам.

Предприниматели получают деньги от SBA.

Чтобы подать заявку на получение микрокредита, вам необходимо находиться в зоне кредитования одного из 170 некоммерческих посредников. Большинство микрокредиторов также требуют от заемщиков прохождения бизнес-тренингов и семинаров по бизнес-планированию перед получением кредита.

Некоторые микрокредиторы требуют, чтобы заемщики прошли обучение и получили кредит.

Некоторые микрокредиторы специализируются на кредитовании предприятий, принадлежащих женщинам, меньшинствам, инвалидам или другим экономически маргинализированным группам.

4: Другие виды финансирования SBA

В дополнение к программе микрокредитования Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает программу гарантирования кредитов для новых предприятий. Эти так называемые 7(a) кредиты названы в честь раздела 7(a) Закона о малом бизнесе.

Когда речь идет о кредите 7(a), то это означает, что он не является гарантией для нового бизнеса.

При предоставлении кредита 7(a) SBA обещает выплатить часть кредита, если заемщик малого бизнеса допустит дефолт. Они предназначены для заемщиков, которые не могут претендовать на получение стандартного коммерческого кредита из-за плохой кредитоспособности или отсутствия залога.

Подобно микрозаймам, SBA не предоставляет деньги непосредственно заемщику. Вместо этого SBA гарантирует часть кредита. В обмен на эту гарантию кредитор должен соблюдать правила в отношении процентных ставок и других условий кредитования. Процентные ставки, например, не могут превышать фиксированное количество пунктов выше текущей ставки Prime Rate.

Центры инвестиций в малый бизнес (SBIC) — это еще одна программа SBA, помогающая финансировать малые предприятия. SBIC — это частные инвестиционные компании, которые соблюдают требования SBA в обмен на гарантии по кредитам SBA.

В мире насчитывается более двух центров инвестиций малого бизнеса (SBIC).

В США насчитывается более 400 SBIC, некоторые из которых специализируются на начинающих предприятиях, а другие — на определенных отраслях или географических регионах [источник: SBA]. SBIC могут предлагать финансирование как в виде кредитов, так и в виде инвестиций в акционерный капитал.

3: Социальное кредитование

Интернет добавил новую интересную грань в мир финансирования нового бизнеса. На так называемых сайтах социального кредитования частные лица могут подавать заявки на получение займов от других лиц. Обе стороны устанавливают свои условия, а веб-сайт выступает в качестве посредника.

Один из самых популярных сайтов социального кредитования называется Prosper.com. Сайт создан по модели аукциона, популяризированного eBay. В качестве заемщика вы регистрируетесь на сайте и размещаете заявку на получение кредита на фиксированную сумму денег под максимальную процентную ставку. Затем заинтересованные кредиторы делают ставки на ваш кредит. Когда вы находите кредитора, предлагающего привлекательную процентную ставку, вы оформляете кредит.

Все займы на сайтах социального кредитования — это трехлетние беззалоговые займы. Необеспеченный кредит означает, что кредит выдается без какого-либо залога. Кредитная карта — это еще одна форма необеспеченного кредита.

LendingClub.com — это еще один сайт социального кредитования, однако он использует систему, основанную на вашем кредитном рейтинге. Когда вы регистрируетесь на LendingClub.com, сайт присваивает вам кредитный рейтинг (A, B, C и так далее). Разные кредитные рейтинги дают право на разные процентные ставки .

После одобрения кредита сумма перечисляется непосредственно на ваш банковский счет. Аналогичным образом, фиксированные ежемесячные платежи автоматически списываются с вашего банковского счета в течение всего срока кредита.

Торговый кредит является источником жизненной силы для большинства устоявшихся предприятий. Работает он очень просто. Когда вы покупаете детали у поставщика, поставщик поставляет эти детали со счетом-фактурой на причитающуюся сумму. Поскольку у вас налажены отношения с поставщиком, он не требует от вас оплаты наложенным платежом (COD). Вместо этого у вас есть определенный период времени, в течение которого вы можете расплатиться с ним без начисления процентов и штрафов. Это называется торговым кредитом.

Торговый кредит основан на доверии. Как новый бизнес, вы находитесь в невыгодном положении, поскольку у вас нет наработанного опыта своевременной оплаты счетов. Если вы хотите завоевать доверие поставщиков, вам необходимо предоставить им те же документы, которые вы могли бы предоставить банку: бизнес-план, залог, финансовую отчетность и другие доказательства того, что у вас все в порядке.

Одно из самых больших преимуществ торгового кредита заключается в том, что он является беспроцентным в течение определенного периода времени, возможно, 30 или 60 дней. Более того, некоторые компании предлагают скидки, если вы оплачиваете счет в течение очень короткого периода времени, возможно, в течение недели или 10 дней. Начинающему бизнесу может потребоваться много работы и немного удачи, чтобы получить торговый кредит, но это того стоит.

Сначала этот вопрос может показаться нелогичным. Как клиенты могут помочь финансировать ваш новый бизнес, если он еще даже не является бизнесом?

Уловка заключается в том, чтобы использовать свой бизнес-план и свое обаяние, чтобы убедить людей стать вашими клиентами еще до того, как ваш бизнес начнет работать. Допустим, вы хотите открыть компанию по производству компьютеров на заказ для любителей видеоигр. Вы создаете прототип своего компьютера, привозите его на конференцию видеоигр, и крупный компьютерный ритейлер хочет купить 1 000 единиц.

Вы создаете прототип компьютера, привозите его на конференцию видеоигр, и крупный компьютерный ритейлер хочет купить 1 000 единиц.

У вас нет материалов для сборки 1000 устройств, и ни один банк не даст вам кредит на покрытие расходов, поскольку вы работаете в подвале своих родителей. Вы можете попросить розничного торговца подписать аккредитив, в котором будет указано, что он оплатит 1000 единиц товара после поставки. С этим аккредитивом вы можете убедить поставщиков предложить торговый кредит до тех пор, пока компьютеры не будут поставлены.

Еще один метод, основанный на работе с клиентами. Допустим, вы парикмахер с лояльной клиентурой. Если вы решите открыть свой собственный салон красоты, вы можете предложить своим постоянным клиентам стать инвесторами. Добавьте бесплатные стрижки на всю жизнь, и вы, возможно, заключите сделку.

Для получения дополнительной информации об открытии нового бизнеса перейдите по ссылкам на следующей странице.

Оставьте комментарий